Що таке чарджбек та як повернути гроші через банк?

Чарджбек простими словами

Процедура, яка дає змогу оскаржити оплату банківською карткою та повернути гроші, називається чарджбек. Це механізм платіжних систем Visa/Mastercard та інших, який працює лише під час оплати товарів та послуг.

Хто бере участь у процедурі повернення платежу?

У чарджбеку беруть участь кілька сторін: постраждала особа, банк та платіжна система, через які пройшла оплата, а також продавець. Кожна з них має свою роль.

Схема чарджбеку: покупець, банк, платіжна система та продавець

Покупець звертається до свого банку та оскаржує операцію. Фінансова установа приймає заяву, перевіряє обставини та передає запит через платіжну систему. Сервіс розглядає спір за своїми правилами та передає інформацію банку продавця. Останній має надати докази того, що операція була законною, а товар або послугу було надано.

У яких випадках можна запросити чарджбек?

До цієї схеми вдаються, якщо з оплатою виникла проблема і вирішити її безпосередньо з продавцем не вдалося.

Товар або послугу не було надано

Оплата пройшла, але продавець не виконав своїх зобов’язань.

Несанкціоноване або шахрайське списання

З картки списали гроші без згоди власника, наприклад внаслідок шахрайства.

Подвійне списання або неправильна сума

За одну покупку гроші списали двічі або з картки зняли суму, яка відрізняється від зазначеної під час оплати.

Товар не відповідає опису

Отриманий товар суттєво відрізняється від заявлених характеристик, комплектації або опису.

Коли чарджбек зробити не можна?

Можливість оскарження залежить від способу оплати, а також правил фінансової установи та платіжного сервісу.

Переказ із картки на картку та P2P-платіж

Чарджбек працює лише під час оплати товарів/послуг у мерчанта (продавця з еквайрингом). Там є договір, коди операцій і правила диспуту (“товар не отримано”, “послугу не надано”, “шахрайство” тощо). Під час переказу з картки на картку або через P2P мерчанта немає, тому банки не відносять такі операції до категорії «покупок».

Переказ криптовалюти або оплата готівкою

Транзакції в блокчейні є незворотними за своєю природою. Після підтвердження в мережі їх неможливо скасувати ні банком, ні платіжною системою, ні кимось іншим. Немає посередника, який міг би “відкотити” платіж.

У випадку з готівкою після того, як гроші перейшли з рук у руки, технічно скасувати операцію неможливо. Залишається лише домовлятися з отримувачем або звертатися до поліції.

Чим чарджбек відрізняється від звичайного повернення грошей?

• Стандартне повернення продавець оформлює за домовленістю з покупцем.
• Чарджбек — це оскарження платежу через банк, якщо отримувач коштів не вирішив проблему або є підстави вважати операцію неправомірною.

Як оформити чарджбек через банк?

Пояснюємо покроково, як повернути гроші через чарджбек.

Звернутися до продавця та запросити повернення

Зв’яжіться з постачальником товару/послуги, поясніть проблему та збережіть листування. Якщо він відмовиться повертати кошти або не відповість, це знадобиться для чарджбеку.

Зібрати документи та докази

Вам знадобляться підтвердження оплати та докази того, що продавець відмовився добровільно повернути кошти.

Подати заяву до банку-емітента картки

Зверніться до банку, який випустив картку, та подайте заяву на оскарження операції.

Відповісти на додаткові запити банку

Банк може попросити уточнити обставини угоди. Відповідайте на такі запити оперативно.

Які документи потрібні для чарджбеку?

Перед тим як запросити чарджбек, потрібно підготувати документи та скриншоти, щоб підтвердити неправомірні дії продавця. Банк може вимагати:

• чек, виписку або дані платіжної операції;
• листування з продавцем щодо покупки;
• підтвердження замовлення або договору;
• документи чи фото, що підтверджують проблему з товаром або послугою;
• скриншоти звернення до продавця та його відмови у поверненні коштів.

Строки подання заяви та розгляду спору

Подати запит потрібно протягом 120 днів із моменту очікуваної дати отримання товару/послуги або з дати некоректного списання коштів. Спір може розглядатися від 45 до 120 днів або до 540 днів, якщо йдеться про міжнародну транзакцію.

Чому банк може відмовити у чарджбеку?

Банк може відхилити запит, якщо операція не підпадає під правила чарджбеку або клієнт не надав необхідних підтверджень. Відмова також можлива, якщо звернення подано надто пізно.

Як захиститися від шахрайства під час оплати карткою?

• Не повідомляйте секретні дані картки та коди з SMS третім особам.
• Увімкніть сповіщення про всі операції. Для онлайн-покупок використовуйте окрему картку з невеликим залишком. Можна встановити добовий/місячний ліміт на онлайн-платежі та зняття готівки.
• Платіть лише на захищених сайтах. Звертайте увагу на замок в адресному рядку та https://. Уникайте оплати за посиланнями з листів, месенджерів та оголошень.
• Перевіряйте продавця перед оплатою. Шукайте відгуки, юридичну особу, контакти. Підозрілі ознаки: надто низька ціна, лише передоплата, тиск із пропозицією “купити прямо зараз”.
• Не підтверджуйте операції, яких ви не здійснювали. Якщо надходить код підтвердження або дзвінок “від банку” — одразу відхиляйте його та телефонуйте на офіційний номер банку.
• Регулярно перевіряйте виписку з рахунку. Невеликі списання ₴10, $1 часто можуть бути перевіркою вкрадених даних.

Шукаєте, як купити криптовалюту з картки ПриватБанку?
За допомогою ObmenAT24 ви зможете провести угоду безпечно та вигідно. Гарантуємо захист даних, конфіденційність і підтримку на всіх етапах.