Что такое чарджбэк и как вернуть деньги через банк?

Чарджбэк простыми словами

Процедура, которая позволяет оспорить оплату банковской картой и вернуть деньги называется чарджбек. Это механизм платежных систем Visa/Mastercard, который работает только при оплате товаров и услуг.

Кто участвует в процедуре возврата платежа?

В чарджбеке задействованы несколько сторон: потерпевшее лицо, банк и платежная система, через которые прошла оплата, а также продавец. У каждой из них своя роль.

Схема чарджбэка: покупатель, банк, платежная система и продавец

Покупатель обращается в свой банк и оспаривает операцию. Финучреждение принимает заявление, проверяет обстоятельства и передает запрос через платежную систему. Сервис рассматривает спор по своим правилам и передает информацию банку продавца. Последний должен предоставить доказательства того, что операция была законной и товар или услуга были предоставлены. 

В каких случаях можно запросить чарджбэк?

К данной схеме прибегают, если с оплатой возникла проблема и решить ее напрямую с продавцом не удалось.

Товар или услуга не были предоставлены

Оплата прошла, но продавец не выполнил своих обязательств.

Несанкционированное или мошенническое списание

С карты списали деньги без согласия владельца, например в результате мошенничества.

Двойное списание или неправильная сумма

За одну покупку деньги списали два раза или с карты сняли сумму, которая отличается от указанной при оплате.

Товар не соответствует описанию

Полученный товар существенно отличается от заявленных характеристик, комплектации или описания.

Когда чарджбэк сделать нельзя?

Возможность оспаривания зависит от способа оплаты, а также правил финучреждения и платежного сервиса. 

Перевод с карты на карту и P2P-платеж

Чарджбек работает только при оплате товаров/услуг у мерчанта (продавца с эквайрингом). Там есть договор, коды операций и правила диспута (“товар не получен”, “услуга не оказана”, “мошенничество” и т.п.). При переводе с карты на карту или через P2P мерчанта нет, поэтому банки не относят такие операции к категории “покупок”.

Перевод криптовалюты или оплата наличными

Транзакции в блокчейне необратимы по своей природе. После подтверждения в сети их невозможно отменить ни банком, ни платежной системой, ни кем-либо еще. Нет посредника, который мог бы “откатить” платеж.

В случае с наличными, после того как они перешли из рук в руки, отменить операцию технически невозможно. Остается только договариваться с получателем или обращаться в полицию.

Чем чарджбэк отличается от обычного возврата денег?

• Стандартный возврат продавец оформляет по договоренности с покупателем.
• Чарджбэк — это оспаривание платежа через банк, если получатель средств не решил проблему или есть основания считать операцию неправомерной. 

Как оформить чарджбэк через банк?

Объясняем пошагово, как вернуть деньги через чарджбэк.

Обратиться к продавцу и запросить возврат

Свяжитесь с поставщиком товара/услуги, объясните проблему и сохраните переписку. Если он откажется возвращать средства или не ответит, это пригодится для чарджбэка.

Собрать документы и доказательства

Вам понадобятся подтверждение оплаты и доказательства того, что продавец отказался вернуть средства добровольно.

Подать заявление в банк-эмитент карты

Обратитесь в банк, выпустивший карту, и подайте заявление на оспаривание операции. 

Ответить на дополнительные запросы банка

Банк может попросить уточнить обстоятельства сделки. Отвечайте на такие запросы оперативно.

Какие документы нужны для чарджбэка?

Перед тем как запросить чарджбэк, нужно подготовить документы и скриншоты, чтобы подтвердить неправомерные действия продавца. Банк может потребовать:

• чек, выписку или данные платежной операции;
• переписку с продавцом о покупке;
• подтверждение заказа или договора;
• документы или фото, подтверждающие проблему с товаром или услугой;
• скриншоты обращения к продавцу и его отказа в возврате средств.

Сроки подачи заявления и рассмотрения спора

Подать запрос нужно на протяжении 120 дней с момента ожидаемой даты получения товара/услуги или с даты некорректного списания средств. Спор может рассматриваться от 45 до 120 дней или до 540 дней, если речь идет о международной транзакции.

Почему банк может отказать в чарджбэке?

Банк может отклонить запрос, если операция не подпадает под правила чарджбэка или клиент не предоставил необходимые подтверждения. Отказ также возможен, если обращение подано слишком поздно.

Как защититься от мошенничества при оплате картой?

• Не сообщайте серкетные данные карты и коды из SMS третьим лицам.
• Включайте уведомления о всех операциях. Для онлайн-покупок используйте отдельную карту с небольшим остатком. Можно установить суточный/месячный лимит на онлайн-платежи и снятие наличных. 
• Платите только на защищенных сайтах. Смотрите на замок в адресной строке и https://. Избегайте оплаты по ссылкам из писем, мессенджеров и объявлений.
• Проверяйте продавца перед оплатой. Ищите отзывы, юридическое лицо, контакты. Подозрительные признаки: слишком низкая цена, только предоплата, давление “купить прямо сейчас”.
• Не подтверждайте операции, которые не совершали. Если приходит код подтверждения или звонок “от банка” — сразу отклоняйте и перезванивайте на официальный номер банка.
• Регулярно проверяйте выписку со счета. Мелкие списания ₴10, $1 долл. часто бывают проверкой украденных данных. 

Ищете, как купить криптовалюту с карты Приватбанка?
C помощью ObmenAT24 вы сможете провести сделку безопасно и выгодно. Гарантируем защиту данных, конфиденциальность и поддержку на всех этапах.